家族にばれる可能性はあるの？
「債務整理をするとブラックリストに載る」こんな話を聞いたことはありませんか。
自己破産や個人再生、任意整理などの債務整理を行うと、その内容について、個人信用情報（「ブラックリスト」は正式名称ではありません）に記載されます。そのため、債務整理を行った場合、しばらくの間はクレジットカードが作れなかったり、車のローンや住宅ローンなど、各種ローンが組めなくなってしまったりするのです。
一般的に債務整理情報が個人信用情報から消えるのは
- 破産／個人再生は10年
- 任意整理は5〜7年
などと言われますが、状況によるので一概に「●年経てば消える」とは言えません。
債務整理後にローンを組みたい、という状況になった場合、「そろそろ情報は消えたかな」と闇雲にローンを申し込むのではなく、自分自身で信用情報の開示を行い、内容を確認してから申し込むようにすると無駄がありません。
この記事では、個人信用情報の開示方法について解説します。
個人情報機関は3つある
実は個人情報を登録している機関は1つだけではありません。現時点で日本には3つの信用情報機関が存在し、それぞれ登録している会社の系統が分かれています。
・CIC（株式会社シーアイシー）：信販・クレジット系
・JICC（株式会社日本信用情報機構）：消費者金融系
・全銀協（一般社団法人全国銀行協会）：銀行系
「自分が借り入れをしたことがあるのは消費者金融だけだから『JICC』の登録だけ確認すればいいや」と思う人もいるかもしれませんね。
しかし、この3社は情報の相互共有を行っていますので、自分の信用情報を確認するのであれば、3社全てで確認をすべきです。
開示申込を出来るのは本人のみ
信用情報の開示申込をできるのは本人のみです。「夫がこっそり借入をしているようなので、夫の信用情報を確認したい」など、家族の信用情報の開示を希望する人も中にはいますが、本人からの委任状などがなければ開示はできません。
ただし、
・親権者や後見人などの法定代理人である場合
・本人が亡くなった場合の相続人である場合
は所定の書類を準備することで申込ができます。
CICの個人信用情報開示方法
CICでの個人信用情報の開示方法は下記の4通り。
・パソコンでの開示
・スマホでの開示
・郵送での開示
・窓口での開示
１．パソコンでの開示
クレジット契約で利用した電話番号から、CICの受付番号取得専用番号へ電話をして、受付番号を取得します。
そしてその後1時間以内に指定された受付フォームに受付番号や支払方法（利用手数料1,000円が必要。クレジット決済）などの必要情報を入力して送信すると、すぐにPDF形式での開示報告書を受け取ることができます。
２．スマホでの開示
スマートフォンを持っているのなら、上記「パソコンでの開示」と同様にPDFでの開示報告書を受け取ることが可能です。スマートフォンで開示された情報を見ることができるので手軽です。
３．郵送での開示
郵送で申し込む場合、下記の書類を「CIC 首都圏開示相談室」宛に送付すると、10日前後で「簡易書留の親展」で開示報告書が送られてきます。
・申込書（ホームページでダウンロード可能。プリンタがなければ電話で取り寄せ可）
・本人確認書類（免許証や保険証、年金手帳など、CICが指定するものの中から2つ）
・「定額小為替」を1,000円分（ゆうちょ銀行で購入可能）
４．窓口での開示
CICは東京、札幌、仙台、名古屋、大阪、岡山、福岡）に情報開示用の窓口を設置しています。近くに住んでいる場合、直接その窓口へ行き、専用端末を操作した上で本人確認書類を提示すると、開示を受けることが出来ます。
窓口開示の手数料は500円です。
なお、窓口で提示する本人確認書類は(3)郵送での開示の場合と異なり、1種類のみでいいもの（免許証など）と2種類必要なもの（保険証など）がありますので、無駄足を避けるため、事前に確認しておくといいでしょう。
JICCの個人信用情報開示方法
JICCでの個人信用情報の開示方法は下記の4通り。
・スマホでの開示申込（※後日郵送）
・郵送での開示
・窓口での開示
１．スマホでの開示
CICと違い、JICCは「スマートフォンで開示の申込を行い、後日結果が郵送されてくる」という形です。
まず、スマートフォンから「情報開示モバイル受付サービス専用サイト」にアクセスし、専用アプリ「JICC書類送付アプリ」をダウンロードします。
そのアプリを起動し、申込内容を入力後、注意事項に従って本人確認書類の画像を送信します。その後決済手続（クレジット決済の他、コンビニ、ペイジーなどでの支払いも可能）を行うと、後日「簡易書留の親展」で結果が郵送されてきます。
２．郵送での開示
郵送での開示の場合、下記書類を「株式会社日本信用情報機構（JICC）開示窓口」宛に郵送すると、1週間から10日で「簡易書留の親展」で結果が郵送されてきます。
- 申込書（ホームページでダウンロード可能。プリンタがなければ電話で取り寄せ可）
- 本人確認書類（免許証や保険証、年金手帳など。1点でいいものと2点必要なものあり）
- 1,000円分の定額小為替 もしくは 「クレジットカードでの開示等手数料お支払い票」（ホームページでダウンロード可能）
３．窓口での開示
JICCは東京と大阪に情報開示用の窓口を設置しています。近くに住んでいる場合、直接その窓口へ行き、申込書に必要事項を記入し本人確認書類を提示すると、その場で開示を受けることができます。
窓口での開示手数料はCICと同様500円。
本人確認書類の種類については、こちらもCIC同様あらかじめ調べてから行くといいですね。
全銀協の個人情報開示方法
全銀協での個人信用情報の開示方法は「郵送のみ」です。
下記書類を「一般社団法人全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター」宛に郵送すると、1週間から10日で「簡易書留の親展」で結果が郵送されてきます。
- 申込書（ホームページでダウンロード可能。プリンタがなければ電話で取り寄せ可）
- 本人確認書類（免許証や保険証、年金手帳など、全銀協が指定するものの中から2つ）
- 「定額小為替」を1,000円分（ゆうちょ銀行で購入可能）
面倒でも確認した方がいい
スマートフォンで請求ができるところはともかく、郵送だなんて面倒…そう思うかもしれません。しかし、住宅購入などの新たな節目を迎えるのであれば、やや面倒でも、必要な情報はきちんと手に入れて客観的に自分の現状を確認し、その後の人生に活かすことが大切です。
申込書の記入は5分もかかりません。次にコンビニへ行ったときに財布の中の免許証をコピーして、その帰りに郵便局の窓口で「1,000円の定額小為替ください」と言えば準備は完了です。
まずはコンビニで、コピー機の場所を確認することからはじめてみませんか？
