どれくらいまで減額される?過払い金がない借金400万を任意整理

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どれくらいまで減額される?過払い金がない借金400万を任意整理

自分の本質や現状を理解し、自分の領域の中で生活していけば、それは素晴らしい人生なのですが、過去は知っていても、これからの未来は誰にも予測不能です。

 

ある場面で、急にお金が必要になったとき、貯金から捻出できれば良いのですが、貯金から捻出出来なくなったとき、やはり、借金を選択する確率が高いと思われます。

 

借金をすることが悪いことではなく、本質はその借金をどう返していくことです。決して、容易ではありません。

 

任意整理とは?

最初は小額の借入であったのに、気付いてみると、借金が膨大な金額になっていたというケースは非常に多く、そうなってしまえば、返済にも大きな苦悩、苦労が伴ってきます。

 

大抵の人が気付く目安は100万円だと思われますが、その時点では、利息を支払うだけで、精一杯であると推測出来ます。

 

返済に追われ、その返済に、別の消費者金融から更に借金し、返済に充てるというケースになってしまうのですが、このような状態が続くと、ねずみ講式になるだけで、借金は雪だるま式に増加していきます。本人は借金を返済しているつもりですが、逆に借金は増加しているのです。

 

そのような方への救済措置として、債権整理があります。

 

任意整理、個人再生、自己破産という種類がありますが、任意整理は最もリスクが少ない方法です。

 

任意整理とは、弁護士が債権者と借金の埋め合わせ方法や借金の金額について談判し、支払いができる条件での同意を達成する手続きです。

 

裁判所を通さない債務整理ですので、面倒な手続きもありません。基本的には、支払っている現状の利息を免除してもらい、元金のみを年月を決めて、支払っていくのです。

 

元金を増加させた分割回数で、支払っていく、というイメージです。

 

過払い金が発生した時は、金利の引き直し算出を行い、過払いの利息があれば、元金から差し引きます。

 

複数の借入があれば整理する債務を選択出来ますし、弁護士に依頼すれば、督促を法的に止めることも出来ます。心理的に少しは楽になれるのです。

 

過払い金がない場合

任意整理は前述したとおり、債務整理の種類の一部です。裁判所を通さず、債権者と合意の下、元金を長期期間の返済計画の下、返済していくことになります。

 

もちろん、任意整理後の利子は免除されますし、住宅もそのままで残せます。そういうメリットがあるのです。

 

ただ、任意整理で借金自体が減額される場合は、過払い金が発生している人に限定されます。

 

過払い金が発生していない場合は、借金の元金は任意整理で減額されることはありません。

 

例えば、複数の債務を抱え、400万円の借金を抱えている方がいるとしても、過払い金が発生していない場合、任意整理により、増加した分割回数の下で、元金を全額返済していくことになります。

 

過払い金とは、利息制限法で定められている金利を超過し、支払っていた利息のことです。2006年に事実上の過払い金請求が可能になりました。2006年以前から返済を行っている人は、利息の引き直し計算を行えば、元金も減額される可能性があります。

 

この状態は、差別ではなく、2006年に最高裁がそのような裁定を行ったためであり、業者は利息制限法で定められた上限金利におき、営業するようになったのです。

 

過払い金があれば、400万円の元金が減額される可能性があり、任意整理により、定められた一定期間の下で完済を目指すことになります。

 

ただ、過払い金がない400万円の場合は、定められた一定期間の下で、400万円を完済しなければなりません。両者の扱いは違いますが、借金を返済していくという目標は変わりません。

 

任意整理のデメリット

任意整理を行い、自分にとって、あまり、メリットがないと感じてしまうのは個人判断ですが、借金督促に追われる日々と比較すると、気分の変化の違いを感じることが出来るはずです。

 

取立ては止まりますし、財産などの差し押さえもありませんし、家族、職場にも発覚することはありません。

 

元金を決められた年月で返済していくのみです。ただ、表と裏のように、任意整理にも、デメリットは存在します。

 

その例としては、ブラックリストに登録され、約5年間は新規のクレジットカード発行を含む、一切の借入が出来なくなります。

 

借金を返せず、苦悩の日々を送っていた人が、また、新たに借金が出来るわけがありません。出来たとしても、捉え方によりですが、詐欺罪が適用される可能性が高くなり、刑事事件へと発展することも考えられます。

 

また、元金が減らない場合は、あまり、メリットがないことが挙げられます。

 

元金の減額を求められているのであれば、個人再生や自己破産という手段もありますが、借りたものは返す、という大原則の下、長期間に限定された範囲内の中で返すという自由を与えられただけでも、現状とは大きな違いである、と考えます。

 

こう考えてみると、任意整理にはデメリットよりも、メリットの方が多いと思われます。

 

借金をしても、得も損もない、と思います。借金は無理を生じさせず、計画的に返済していくことが、いちばんの得策ではないか、と思うのです。人生、楽しい日々だけではありません。

 

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